Comprar seguro en Ohio e Indiana puede ser confuso, especialmente para las familias hispanas que enfrentan diferencias de precios entre ciudades, requisitos estatales, cambios en las pólizas y riesgos climáticos que varían según el condado. Muchos residentes terminan con coberturas insuficientes o pagando de más simplemente por no entender ciertos detalles. Este artículo explica los errores más comunes que vemos a diario en ciudades como Columbus, Cleveland, Dayton, Indianapolis, Fort Wayne y Gary. También mostramos cómo evitarlos para proteger su patrimonio y ahorrar a largo plazo.
Estos errores afectan tanto el seguro de auto como el de vivienda, inquilinos, vida y negocios. Con pequeñas correcciones, usted puede mejorar su protección y reducir sus primas sin comprometer la calidad de la cobertura.
Error #1: Elegir sólo el precio más bajo
Este es, con diferencia, el error más común. Muchos compradores buscan la póliza más económica sin revisar los detalles. En Ohio e Indiana, las pólizas de bajo costo tienden a incluir:
- Límites mínimos de responsabilidad civil.
- Deducibles muy altos sin explicación.
- Exclusiones importantes para clima.
- Coberturas que no protegen contra robo o vandalismo.
- Protección inadecuada contra conductores sin seguro.
En ciudades como Lawrence, Gahanna o Reynoldsburg, donde el tráfico es alto, comprar solamente el plan más barato puede exponerlo a gastos enormes después de un choque.
Cómo evitarlo: compare precios, pero revise límites, deducibles, coberturas, exclusiones y opiniones de clientes. El precio más bajo rara vez ofrece la mejor protección.
Error #2: Confiar en el mínimo legal de responsabilidad civil
Tanto Ohio como Indiana exigen un nivel mínimo de seguro de auto, pero este monto es insuficiente para cubrir un accidente moderado, especialmente si hay lesiones. Si usted causa un choque que involucra varios vehículos o una colisión grave, los daños pueden superar fácilmente los límites estatales.
Esto puede afectar su patrimonio, su salario y su estabilidad financiera.
Dónde vemos más este problema:
- Áreas urbanas de Cleveland Heights.
- Zonas transitadas de Carmel y Fishers.
- Comunidades suburbanas como Avon Lake y Avon, IN.
Cómo evitarlo: elija límites altos de responsabilidad, preferiblemente $250k/$500k. La diferencia de precio es pequeña, pero la protección es enorme.
Error #3: No protegerse contra conductores sin seguro
Una parte importante de los reclamos en el Medio Oeste involucra conductores que no tienen seguro o tienen sólo el mínimo legal. En algunos condados de Ohio e Indiana, esta cifra es sorprendentemente alta.
En un accidente, si el otro conductor no tiene seguro suficiente, la protección UM/UIM (conductores sin seguro o con seguro insuficiente) puede cubrir:
- Gastos médicos.
- Reparación del auto.
- Salarios perdidos.
- Daños de largo plazo.
Cómo evitarlo: asegúrese de tener UM/UIM igual o mayor a su cobertura de responsabilidad civil.
Error #4: Suponer que la póliza de vivienda cubre todo
Muchos propietarios en Ohio e Indiana creen que su seguro cubre cualquier daño, pero las pólizas estándar no incluyen:
- Daños por inundaciones.
- Daños por problemas de mantenimiento.
- Goteras por descuido prolongado.
- Fallas estructurales por antigüedad.
- Tuberías congeladas por falta de calefacción.
Esto afecta especialmente a viviendas antiguas en Dayton, Lakewood y Kokomo.
Cómo evitarlo: revise su póliza con un agente en español para confirmar límites, deducibles, exclusiones y posibles upgrades.
Error #5: No actualizar límites de pertenencias personales
Una póliza típica incluye entre $50,000 y $100,000 de protección para pertenencias. Sin embargo, muchas familias latinas en Ohio e Indiana tienen herramientas de trabajo, equipos electrónicos y artículos valiosos que no aparecen en el inventario de la póliza.
Este problema es común en propietarios de viviendas en:
Cómo evitarlo: revise su inventario de pertenencias una vez al año e incremente su límite si ha comprado herramientas, computadoras, muebles o equipos nuevos.
Error #6: No entender el deducible especial de viento y granizo
Muchos propietarios en Ohio e Indiana no saben que algunas pólizas tienen un deducible separado para daños por viento y granizo. Esto significa que si una tormenta afecta su techo o ventanas, el deducible puede ser más alto que el deducible normal.
Esto afecta especialmente zonas con tormentas más fuertes como:
- Norte de Indiana: Elkhart, Goshen, South Bend.
- Ohio occidental: Dayton, Springfield, Troy.
- Cinturón del lago Erie: Cleveland, Lorain, Sandusky.
Cómo evitarlo: verifique si su póliza tiene un deducible especial y considere cambiar a un deducible fijo si está disponible.
Error #7: No aprovechar descuentos disponibles
Las aseguradoras ofrecen descuentos que muchos hispanos no conocen, entre ellos:
- Descuento por combinar auto + casa.
- Descuento por alarma de seguridad.
- Descuento por ser propietario de vivienda.
- Descuento por historial limpio de reclamos.
- Descuento por registros de universidad o empleo.
- Descuento por pagar la póliza completa.
Estos pueden reducir la prima significativamente en condados como Hamilton, Delaware y Warren.
Error #8: No actualizar la póliza después de una remodelación
Si remodeló la cocina, el baño, agregó un deck, un shed o terminó el sótano, su póliza de vivienda debe actualizarse. De lo contrario, en un reclamo, la aseguradora podría pagar menos de lo necesario.
Esto es común en ciudades con viviendas remodeladas como:
Error #9: No revisar exclusiones de sótanos
Muchos hogares en Ohio e Indiana tienen sótanos. Pero la mayoría de las pólizas no cubren daños por:
- Agua que entra por drenajes.
- Bombeo de sumideros (sump pump failure).
- Filtraciones por cimientos.
Cómo evitarlo: añada un endoso de “water backup”, uno de los más importantes para ambos estados.
Error #10: Comprar seguro sin asesoría en español
El último error es confiar únicamente en lo que se lee en internet o en pólizas difíciles de entender. La comunidad latina necesita orientación clara sobre deducibles, límites, riesgos locales y tipos de cobertura.
Un agente en español puede ayudarle a entender:
- Qué cubre y qué no cubre su póliza.
- Cómo proteger su casa o auto según la ciudad donde vive.
- Cómo aprovechar descuentos.
- Cómo evitar aumentos innecesarios.
Conclusión
Los errores al comprar seguro pueden costar miles de dólares en un reclamo. Pero con información clara y asesoría confiable en español, usted puede evitar estos problemas y proteger su hogar, auto, herramientas y patrimonio sin pagar de más. Si vive en Dayton, Columbus, Indianapolis, Avon o cualquier otra ciudad de Ohio e Indiana, estamos aquí para ayudarle a tomar decisiones seguras y proteger a su familia.